老去，是每个人避免不掉的人生过程，
养老，是每个人不得不面对的问题，
而选择一份合适的养老金，才能保证一个确定而又体面的未来...
如何挑选养老年金产品，可以从以下6个方面来考虑！
01保障期限
我们先看市场上养老金有两种类型。
定期养老金。
比如保到80岁就结束了，
这种保障期短，相对领的也要高。
终身养老金。
就是我们常说的保障终身，也就是活多久保多久。
如果说一家族里面有长寿基因，能活得很久，那我告诉你毫不犹豫买终身的，当然了，同样的交费情况下，定期的一般比终身的要多领，所以要根据实际情况有对应的取舍。
02领取期限
保证领取多少年或者多少钱。
市场上大部分的养老金是保证领取20年30年的，如果说他领了一年人就没了，后面的19年29年该领的钱，还是可以一次性给到受益人。
那如果说保证领取只有十年的情况下，每年养老金可以领的多一点。那什么样的人适合这样的选择呢？
对于那些无子女的客户，只想活着时领的多一点的，好好享受生活，适合选择保证领取的金额少的或者期限短的。
对于要想做资产传承的客户，可以去选择保证领取20年或者30年，人走了之后，还可以留下一笔钱给到下一代。
市场上还有一种稀奇的产品，是可以保证领取到106岁的，60岁开始领取，如果开始领一年了，万一人没了，保险公司还会给到你的受益人，剩下未领取的45年的金额。
03递增模式
递增型养老年金。
我们也有一些客户反馈，他刚刚退休的时候，其实手上的储蓄还蛮多的，也花不了多少钱。
随着年龄的增加，可能产生的医疗费用或者护理的费用会越来越高，递增型养老年金就很适合这样的客户。
比如刚开始一个月领1万，慢慢的随着时间的积累，他以后可以领2万，甚至于领到3万块钱。
加保型的养老年金。
很多人都知道，现在越早买养老金越好，可能后期的话，我们再也买不到这么好的养老年金产品了。
那有一些保险公司在条款里面，有一些特别的约定，比如说，有加保这个权利，就是过了三年之后，我发现我有钱了，我觉得我当年买的那款养老金特别好，我还可以每年进行加保，继续买原来的产品。
04现金价值
现金价值
有一些保单，是自从领取日开始的时候，它的现金价值就没有了。
这种产品的特点是，他领取的金额会高一点，属于纯养老年金产品。
保险会不会挑战人性，因为如果说到60岁领取的时候，现金价值还有一千万，那这个时间退保能退一千万，保单贷款能贷出800万。
子女跟你说老爸，我需要一笔钱做生意，你是借给他呢，还是不借？
那如果说没有现金价值，子女呢，肯定是希望你活得好，活得健康，获得越久越好。
因为只要活着就可以一直领钱，就是行走的提款机，退是没有东西可以退。
同样如果说有一些客户，他想领取之后，还有灵活领取的选择，那适合选择有现金价值的产品。
05万能账户
万能账户
很多客户反映，我准备的养老金，只是给我一个补充和选择性，到老的时候，其实我有可能是不用这笔钱。
那万能账户的价值就体现出来了，如果说不用这笔钱的话，每年年金返的钱，可以进入万能账户，进行二次增值。
06养老社区
养老社区
这几年市场上很多家保险公司，都有对应的养老社区了，比如泰康养老社区，大家养老社区，复星保德信的星堡等。
如果说想要未来入住养老社区的，可以选择可以对接养老社区的养老产品，提前锁定入住资格。
07分析总结
所以你如果问我，如何挑选到适合自己的养老年金产品，说真话，刚才你听了以上6点建议，是不是感觉很复杂？
实际真正去挑选的时候，我告诉你比这还复杂，所以专业的事情还是交给专业的人做吧。
08该怎么选择保险业务员？
从上面这些角度分析，以及案例，我们就可以发现，
买保险其实是一件很专业的事情。
不仅仅是简单的收益对比。
除了前期的客户需求分析，已有保单检视，方案制定，产品选择外，单是根据客户的需求制定合适的解决方案，这一项就需要很丰富的经验，不同的客户，不同的需求，产品方案也不一样。
